Основен Иновация Как да премахнете такса от вашия кредитен отчет

Как да премахнете такса от вашия кредитен отчет

Отчисленията са лоша новина, когато става въпрос за кредитни отчети и резултати. Те се считат за основни унизителни елементи (известни още като основни отклонения) и са сред най-лошите видове записи, които можете да имате във вашата кредитна история.

В много случаи таксуваните сметки могат да останат в кредитен отчет до седем години. Но понякога е възможно да се премахне заряда по-рано. Продължете да четете, за да откриете три начина за премахване на намаления на такси от кредитни отчети, заедно с други полезни подробности за тези отрицателни кредитни записи.

Преди да продължим - Ако искате да избегнете неприятностите със свалянето на такса от себе си и просто искате да наемете компания, която да се справи с процеса вместо вас, нашата основна препоръка е Credit Saint .

3 начина за премахване на такси от вашия кредитен отчет

1. Подайте спор в Кредитните бюра

Компаниите, които правите бизнес, могат законно да споделят подробности за това как плащате сметките си в кредитните бюра. Тези кредитни бюра от своя страна могат да събират информация за вас от множество източници и да я пакетират в лесни за четене отчети. След това кредитните бюра продават тези отчети на други, които искат да прегледат данните ви, за да прогнозират риска от правене на бизнес с вас.

Вие също имате права, когато става въпрос за вашата лична кредитна информация. Едно такова право идва от Закона за справедливо кредитно отчитане (FCRA). Съгласно FCRA потребителят може да оспори с агенцията за докладване на потребителите точността или пълнотата на всяка информация в даден отчет.

Когато оспорвате такса или някакъв друг елемент, агенцията за кредитна отчетност, която получава молбата ви, разполага с 30 дни за разследване. В края на разследвания период бюрото трябва да предприеме едно от следните действия със спорната точка:

  • Изтрий го
  • Актуализирайте / коригирайте го
  • Проверете дали е точна

Ако спорът ви е успешен, те могат да премахнат таксата от вашия файл. Но ако разследването не върви във ваша полза, акаунтът ще остане в сила.

2. Платете за изтриване

Плащането за изтриване е вид сделка, която понякога можете да сключите с първоначалния кредитор. Започва с предложение за уреждане или изплащане на пълната сума на таксувана сметка или събиране. В замяна на изплащането на дълга изцяло, вие молите първоначалния кредитор да накара бюрата да изтрие акаунта от вашето досие.

Кредиторът може да поиска от кредитно бюро да премахне начислена извън сметка от вашия отчет по всяко време. Няма нищо незаконно в практиката, тъй като кредитното отчитане не е задължително. Бюрата обаче се мръщят при заплащане за заличаване на селища.

Кредитните бюра инструктират събирачите на дългове, които докладват информация на кредитните бюра (известни още като доставчици на данни), да не изискват заличаване на точни сметки в замяна на плащане. Всъщност доставчиците на данни подписват споразумения с кредитните бюра, обещавайки да спазват тези и други правила. Ако доставчикът на данни наруши потребителското си споразумение и бъде хванат, той може да загуби способността си да предоставя данни за клиенти в кредитните бюра в бъдеще.

Кредитното отчитане е важно за много бизнеси. Помага на кредиторите да насърчават клиентите да плащат навреме. Поради тази причина убеждаването на кредитор да приеме предложение за плащане за изтриване може да бъде дългосрочно. Ако договаряте плащане за сделка за изтриване с изключено таксуване, вземете офертата в писмена форма, преди да извършите плащания.

3. Наемете компания за ремонт на кредити

FRCA ви дава право да оспорвате сами неточна информация. Не е нужно обаче да управлявате процеса сами. Някои хора предпочитат да наемат кредитни експерти, които да помогнат за премахването на таксата.

Фирмите за ремонт на кредити могат да оспорват съмнителна и неточна информация във вашите кредитни отчети - включени са таксувани сметки. И ако първоначалният ви спор е неуспешен, опитна компания за ремонт на кредити трябва да може да ви помогне да продължите отново.

Разбира се, няма гаранция, че кредитните експерти ще могат да премахнат такса от вашия кредитен отчет. Всяка надеждна компания бързо ще посочи този факт. Но ако се чувствате комфортно с таксите и не искате сами да изпращате и проследявате спорове за кредити, като работите с най-добрите компании за ремонт на кредити може да е подходящо за вас.

Ако търсите добра компания за ремонт на кредити, която постига резултати, нашата основна препоръка е Credit Saint . Те са най-успешната компания за премахване на негативни елементи от кредита ви, включително такси. Възползвайте се от тяхната безплатна кредитна консултация, за да видите как те могат да ви помогнат.

Когато заемате пари от първоначалния кредитор, вие обещавате да изплатите дълга, плюс лихви и такси, на определена сума (или процент) на месец. Ако пропуснете плащане, издателят на кредитната карта може да ви докладва за късно в кредитните бюра. Пропускайте достатъчно плащания и същият този кредитор може да избере да таксува сметката ви.

Терминът начисляване описва дълг, по който сте изостанали толкова много, че кредиторът вече не вярва, че ще го върнете. Така че кредиторът отписва сметката като загуба за счетоводни и данъчни цели.

Свалянето на такса, въпреки как звучи, не е същото като опрощаването на дълга. Ако дългът е легитимен, все още дължите парите, които сте взели, плюс лихвите и таксите, които сте се съгласили да платите.

Как таксата влияе върху кредитния Ви рейтинг?

Пренебрежителната информация, като например такса, може да навреди на кредита ви. За да бъде нещата още по-лоши, таксуването не само има потенциал да повреди кредита ви веднъж. Може да задържи резултата ви до известна степен в продължение на няколко години.

Трябва ли да плащам начислени сметки?

Има няколко фактора, които трябва да вземете под внимание, когато решавате дали да плащате таксувана сметка.

  • Очаквате ли увеличение на кредитния рейтинг? Изплащането на такса често няма да увеличи резултата ви. Ако целта ви е да увеличите резултата си, може би е по-добре да се съсредоточите върху актуализиране на просрочените сметки или изплащане на салда по дълга, преди да се обърнете към таксите.
  • Планирате ли да кандидатствате за нов кредит в бъдеще? Някои заемодатели може да не са готови да работят с вас, ако имате непогасени, отрицателни дългове. Например ипотекарният заемодател може да иска всички таксувани сметки във вашия кредитен отчет да показват салда от 0 щ.д., преди да одобри молбата ви.

Ако решите да платите или уредите такса изцяло, важно е да поддържате добри записи. Вземете копие от дълговото салдо, което дължите (или предложението за уреждане на дълга) от кредитора, преди да платите. След това проследете, за да получите разписка и нулев баланс след това.

Колко дълго таксата остава на вашия кредитен отчет?

Не се изисква кредитно отчитане. Никой закон не принуждава компания да докладва информация за вас на агенциите за кредитна отчетност. Независимо от това, много кредитори активно избират да споделят клиентски данни с Experian, TransUnion и Equifax.

Когато събирачът на дългове споделя вашата информация или я включва в кредитен отчет, има правила, които те трябва да спазват. FCRA ограничава колко дълго отрицателната информация, като например таксувани сметки, може да остане във вашия кредитен отчет. По-специално таксите могат да останат в отчета за потребителски кредит само за седем години.

Таксата по-лоша ли е от колекцията?

Начисленията и събирането представляват два вида унизителни сметки, които могат да се появят в кредитен отчет. Според FICO, както таксите, така и събирането вероятно ще имат сериозно отрицателно въздействие върху вашите резултати на fico.

Но дали таксата е по-лоша от това да бъдете насочени към агенция за събиране на вземания от гледна точка на кредитния рейтинг или обратно? Отговорът зависи от няколко фактора.

1. Възрастта на акаунта

Моделите за кредитно оценяване, като FICO и VantageScore, вземат предвид много подробности, когато оценяват вашата история. Възрастта или по-скоро скоростта на унизителна информация във вашия доклад е една такава подробност. Отрицателната информация във вашия кредитен отчет, която се е случила отдавна, няма да повлияе на резултатите ви от FICO толкова, колкото последните отрицателни елементи от невъзможността да върнат дълга.

Така че, ако в кредитния си отчет имате акаунт за събиране на вземания, който е на един месец и е изтеглено таксуване, което се е случило преди три години, сметката за събиране на дългове най-вероятно ще навреди на кредитния Ви рейтинг повече. Ако таксуването във вашия кредитен отчет е по-скорошно от сметката за събиране на вземания, тогава премахването на такса вероятно ще има по-голямо въздействие.

2. Салдото по сметката

Информацията в кредитния отчет е разделена на различни раздели. Когато преглеждате отчета си за кредит, обикновено ще намерите таксувани сметки (ако имате такива) в раздела за кредитни сметки. Този раздел може да носи друго име, но ще съдържа подробности за текущите и затворените ви акаунти.

Поради начина, по който таксуваната сметка се появява в кредитната история, тя може да покаже, че дължите просрочено салдо на компания за кредитни карти. Просрочените салда са отрицателни фактори по отношение на кредитното точкуване.

За сравнение агенцията за събиране на дългове не изброява просрочени салда. А салдото по самата сметка за събиране не се взема предвид от много модели за оценяване. Фактът, че сметката ви е била предадена на събирач на дългове, е това, което вреди на резултата ви.

Балансът върху дадена колекция обикновено е без значение. Така че, ако имате изплащане с просрочено салдо в кредитния си отчет, това може да е по-лошо за вашия резултат от събирането (ако приемем, че и двата акаунта са на една и съща възраст).

Колко точки намалява таксата, намалява кредитния ви рейтинг?

Трудно е да се предвиди доколко някакво конкретно действие ще засегне кредитното ви досие. Моделите за кредитно оценяване не вземат предвид един елемент в даден момент, когато изчисляват резултата ви. По-скоро моделите за точкуване разглеждат цялата информация от вашия кредитен отчет заедно и прогнозират нивото на риска ви въз основа на цялостната картина.

Например ново закъсняло плащане към събирач на дългове, няма да намали резултата ви с 20 точки. По същия начин появата на ново таксуване в отчета ви също не струва определен брой точки.

Влиянието на таксуването върху кредитната ви история се влияе от фактори като скоростта на събитието и дали сметката на кредитната карта има просрочено салдо. Другите елементи във вашия кредитен отчет също са от значение. И, разбира се, видът на точков модел, който се използва за изчисляване на вашия FICO резултат, също има голяма разлика в резултата.

Ще повлияе ли таксуването върху покупката на къща?

Ипотечните заемодатели проверяват вашите кредитни отчети и от трите агенции за кредитна отчетност, когато кандидатствате за жилищен кредит. Ако някой от вашите отчети съдържа отрицателна информация, като например таксувани сметки, това може да причини някои проблеми. Поради тази причина може да има смисъл да се свържете с a фирма за кредитен ремонт за да проверят дали могат да помогнат.

  • Намаляването може да повлияе на вашите кредитни резултати. Повечето ипотечни кредитори имат изискване за минимален кредитен рейтинг, който трябва да удовлетворите, преди да одобрят заявлението ви за кредит. Намаляванията са отрицателни. Така че те могат да доведат до понижаване на кредитния Ви рейтинг до точка, при която няма да отговаряте на условията за ипотека.
  • Изключителен баланс може да ви навреди. Някои заемодатели могат да поискат да платите салдото по всички начислени сметки (или поне да ги уредите изцяло), преди да ви одобрят за ипотека.

Колко време отнема премахването на такса?

Агенциите за кредитна отчетност трябва да премахнат таксата от вашия кредитен отчет след седем години от датата. Може да е възможно, като използвате един от горепосочените методи, да премахнете зареждането по-рано. Но няма гаранции, когато става въпрос за премахване на елементи от вашия кредитен файл.

Опитът да премахнете такса от вашия кредитен отчет може да бъде досаден процес, особено ако не сте запознати с FCRA и други закони за защита на потребителите. Но не е нужно да оспорвате таксувани сметки сами. Credit Saint специализира в оспорване на грешки, които може да навредят на вашите кредитни резултати и ви показва как да добавите положителна информация и към вашите кредитни отчети.



Интересни Статии